Ипотечный калькулятор рассчитывает ежемесячный платёж по ипотеке, переплату и сумму кредита, строит график погашения и сразу оценивает рекомендуемый доход и налоговый вычет. Достаточно указать стоимость жилья, первоначальный взнос и ставку, а остальные параметры уточнить под конкретную программу и свой договор.
Что считает калькулятор
- Ежемесячный платёж, переплату и общую сумму выплат для аннуитетной и дифференцированной схемы.
- Сумму кредита по стоимости жилья и первоначальному взносу — в рублях или процентах.
- Рекомендуемый доход для одобрения заявки и имущественный налоговый вычет.
- Материнский капитал, досрочные погашения, кредитные каникулы и изменение ставки с пересчётом графика.
- Помесячный график платежей с диаграммами и сохранением в PDF.
Первоначальный взнос и сумма кредита
Сумма кредита равна стоимости жилья за вычетом первоначального взноса. Чем больше взнос, тем меньше ежемесячный платёж и итоговая переплата, а ставка обычно ниже. По большинству программ минимальный взнос — от 20 % стоимости. Калькулятор показывает сумму кредита сразу, как только вы вводите цену объекта и взнос, поэтому легко подобрать подходящее сочетание взноса, срока и платежа.
Материнский капитал и льготные программы
Материнский капитал можно направить на первоначальный взнос или на досрочное погашение — выберите нужный вариант, и расчёт это учтёт. С 1 февраля 2026 года выплата составляет 728,9 тыс. ₽ на первого ребёнка и 963,2 тыс. ₽ на второго. Для семей с детьми и других категорий заёмщиков действуют льготные ставки с господдержкой:
| Программа | Ставка | Взнос | Лимит кредита |
|---|---|---|---|
| Семейная ипотека | до 6 % по договору до 30.09.2026, с 01.10.2026 — от 2 до 12 % | от 20 % | до 12 млн ₽ (Москва, МО, СПб, ЛО), до 6 млн ₽ в других регионах; с 01.10.2026 — от 6 до 18 млн ₽ |
| IT-ипотека | до 6 % | от 20 % | до 9 млн ₽ (единый лимит) |
| Дальневосточная и арктическая | до 2 % | от 20 % | до 9 млн ₽ при площади жилья от 60 м², в остальных случаях до 6 млн ₽ |
| Сельская ипотека | до 3 % | от 30 % | до 6 млн ₽ |
С 1 октября 2026 года ставка и льготный лимит семейной ипотеки зависят от числа детей и региона. Хотя бы один ребёнок должен быть младше 7 лет на дату договора. На строительство дома и покупку земли под него ставка 6 % при любом числе детей. По сообщению Минфина, 6 % действует и тогда, когда семья сама оплачивает 50 % стоимости жилья или больше.
| Детей | Регионы | Москва, СПб, МО, ЛО |
|---|---|---|
| 1 | 10 %, до 6 млн ₽ | 12 %, до 12 млн ₽ |
| 2 | 8 %, до 8 млн ₽ | 10 %, до 15 млн ₽ |
| 3 | 6 %, до 10 млн ₽ | 8 %, до 18 млн ₽ |
| 4 | 4 %, до 10 млн ₽ | 6 %, до 18 млн ₽ |
| 5 и больше | 2 %, до 10 млн ₽ | 4 %, до 18 млн ₽ |
Калькулятор подставит ставку сам: выберите «Семейная», число детей и регион. Если дата выдачи раньше 1 октября 2026 года, он ставит 6 %.
Ставки в калькуляторе — ориентир на 2026 год; точные условия программ уточняйте в банке и на портале «Госуслуги Дом» от ДОМ.РФ.
Рекомендуемый доход и налоговый вычет
Банк одобряет ипотеку, когда платёж не превышает примерно половину дохода. Для запаса калькулятор показывает доход, при котором платёж составляет около 30 % бюджета, так нагрузка остаётся комфортной. Имущественный вычет позволяет вернуть 13 % от стоимости жилья (с суммы до 2 млн ₽, то есть до 260 тыс. ₽) и 13 % от уплаченных процентов по ипотеке (с суммы до 3 млн ₽, то есть до 390 тыс. ₽). Вычет по процентам предоставляется по одному объекту и оформляется через налоговую или работодателя.
Аннуитет, досрочное погашение и график
При аннуитетной схеме платёж одинаков весь срок и считается по формуле A = S · i · (1 + i)ⁿ ⁄ ((1 + i)ⁿ − 1), где S — сумма кредита, i — месячная ставка, n — число месяцев. При дифференцированной схеме тело долга гасится равными частями, платёж со временем уменьшается, а итоговая переплата ниже. Любое досрочное погашение уменьшает остаток долга и переплату: выберите «уменьшить срок», чтобы быстрее закрыть ипотеку, или «уменьшить платёж», чтобы снизить нагрузку на бюджет. После расчёта виден помесячный график — дата, платёж, проценты, тело долга и остаток, который можно сохранить в PDF.
Как пользоваться калькулятором
- Введите стоимость недвижимости и первоначальный взнос, выберите программу или укажите свою ставку.
- Задайте срок и тип платежа; при необходимости добавьте материнский капитал, досрочные погашения или каникулы.
- Нажмите «Рассчитать» — калькулятор покажет платёж, переплату, сумму кредита, рекомендуемый доход, налоговый вычет и график.